Aasta esimest kvartalit iseloomustasid LHV jaoks ärimahtude kiire kasv, kuid ka intressimäärade langusest ja allahindluste suurenemisest tingitud kasumi vähenemine.
AS LHV Group teenis 2025. aasta I kvartalis 29,2 miljonit eurot puhaskasumit. AS LHV Pank teenis puhaskasumit 25,2 miljonit eurot ja LHV Bank Ltd 2,1 miljonit eurot. AS LHV Varahalduse puhaskasum oli I kvartalis 103 tuhat eurot ja AS LHV Kindlustuse puhaskasum 665 tuhat eurot. Grupi aktsionäridele kuuluva omakapitali tootlus oli I kvartalis 16,7%.
Konsolideeritult teenis LHV 2025. aasta I kvartalis tulusid 79,4 miljonit eurot ehk 6% vähem kui eelmises kvartalis ja 5% vähem kui aasta tagasi. Tuludest moodustasid 62,0 miljonit eurot neto intressitulud ja 14,1 miljonit eurot neto teenustasutulud. Konsolideerimisgrupi kulud olid I kvartalis kokku 37,5 miljonit eurot, mida on 8% vähem kui eelmises kvartalis, kuid 10% rohkem kui 2024. aasta I kvartalis. Allahindlusi tehti I kvartalis kokku 5,7 miljoni euro ulatuses ehk kaks korda enam kui aasta varem. Grupi puhaskasum oli I kvartalis 20% väiksem kui eelmises kvartalis ja 28% väiksem kui samal ajal aasta varasemalt.
Märtsi lõpu seisuga oli LHV Groupi konsolideeritud varade maht 8,51 miljardit eurot (aastane kasv 15%). Kvartaliga vähenes varade maht 3% ehk 228 miljoni euro võrra. Konsolideeritud laenuportfell kasvas I kvartalis 177 miljoni euro võrra ehk 4% 4,73 miljardi euroni (aastavõrdluses +30%). LHV Groupi konsolideeritud hoiused vähenesid kvartaliga 306 miljoni euro võrra (-4%) 6,60 miljardi euroni (aastases võrdluses kasv +11%). LHV poolt juhitud fondide koondmaht kasvas kvartaliga 1 miljoni euro võrra (+0%) 1,56 miljardi euroni (aastane kasv +1%). Finantsvahendajatest klientide maksete arv oli I kvartalil rekordiliselt 20,1 miljonit makset, mida on 1% rohkem kui eelmise aasta IV kvartalis.
| Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes | I kv 2025 | IV kv 2024 | I kv 2024 |
| Neto intressitulu | 62 010 | 66 556 | 68 918 |
| Neto teenustasutulu | 14 071 | 17 323 | 15 543 |
| Neto finantstulud | 2 748 | -198 | 536 |
| Muud tegevustulud | 594 | 49 | 418 |
| Tulud kokku | 79 422 | 83 730 | 85 415 |
| Personalikulu | -22 656 | -22 831 | -20 275 |
| Kontorikulud | -659 | -715 | -572 |
| IT kulud | -3 576 | -4 270 | -3 100 |
| Turunduskulud | -1 258 | -2 086 | -658 |
| Muud tegevuskulud | -9 394 | -10 882 | -10 924 |
| Kulud kokku | -37 543 | -40 783 | -35 528 |
| Ärikasum | 41 879 | 42 946 | 49 888 |
| Kasum enne allahindlusi | 41 879 | 42 946 | 49 888 |
| Laenude allahindlus | -5 667 | -1 085 | -2 851 |
| Tulumaksukulu | -7 052 | -6 733 | -6 335 |
| Puhaskasum | 29 160 | 35 128 | 40 702 |
| Vähemusosaluse osa | 592 | 565 | 158 |
| Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist | 28 568 | 35 754 | 40 544 |
| Puhaskasum aktsia kohta, eurodes | 0,09 | 0,11 | 0,13 |
| Lahustatud puhaskasum aktsia kohta, eurodes | 0,09 | 0,11 | 0,12 |
| Bilanss, tuhandetes eurodes | märts.25 | dets.24 | märts.24 |
| Raha ja raha ekvivalendid | 3 279 271 | 3 818 305 | 3 402 338 |
| Finantsvarad | 442 463 | 309 804 | 249 968 |
| Laenud klientidele | 4 774 970 | 4 591 906 | 3 676 442 |
| Laenude allahindlus | -45 628 | -39 813 | -31 843 |
| Nõuded klientide vastu | 10 511 | 5 367 | 22 934 |
| Muud varad | 46 698 | 50 742 | 50 733 |
| Varad kokku | 8 508 285 | 8 736 311 | 7 370 572 |
| Nõudmiseni hoiused | 4 834 265 | 4 855 101 | 3 926 714 |
| Tähtajalised hoiused | 1 770 227 | 2 055 009 | 2 007 628 |
| Saadud laenud | 936 215 | 927 686 | 568 355 |
| Võlgnevused klientidele | 7 540 707 | 7 837 795 | 6 502 697 |
| Muud kohustused | 134 514 | 93 601 | 141 573 |
| Allutatud laenud | 126 247 | 126 257 | 127 568 |
| Kohustused kokku | 7 801 467 | 8 057 653 | 6 771 838 |
| Omakapital | 706 817 | 678 657 | 598 734 |
| sh vähemusosaluse osa | 7 133 | 8 571 | 7 394 |
| Kohustused ja omakapital kokku | 8 508 285 | 8 736 311 | 7 370 572 |
LHV kasumlikkust mõjutasid 2025. aasta alguses intressmäärade langus ja üksikutele klientidele tehtud ajutiselt suuremad provisjonid. Samal ajal olid tulud plaanitust veidi paremad, mida toetasid ärimahtude kasv ja heal tasemel klientide aktiivsus. LHV Panga plaanitust tagasihoidlikumat kasumit aitas kompenseerida LHV Banki plaanitust suurem kasumlikkus.
LHV Panga klientide arv kasvas kvartaliga 9700 võrra. Kliendid arveldasid ja kasutasid pangakaarte aktiivselt. Ettevõtluskonto kasutajate arv ületas kvartali jooksul 30 000 piiri. Panga hoiused vähenesid kvartaliga 309 miljoni euro võrra, kuid see tulenes 232 miljoni euro osas finantsvahendajate ja 80 miljoni euro osas platvormihoiuste vähendamisest. Hoiuste kaasamine on panga jaoks endiselt fookuses. LHV Pank tunnistati uuringufirma Dive poolt Eesti parima teenindusega pangaks.
LHV Panga laenuportfelli maht kasvas kvartaliga kokku 35 miljoni euro võrra. Samas oli aktiivne kodulaenude pakkumine – portfelli maht kasvas kvartaliga 81 miljoni euro võrra ja ületas kvartali jooksul 1,5 miljardi euro piiri. Panga laenuportfelli kvaliteet püsis tervikuna plaanitust tugevamana, mudelipõhised allahindlused paranesid. Samas kahe kliendi mittetöötavaks defineerimine tõi kaasa oluliselt suuremad allahindlused, eesmärk on need allahindlused paari kvartali jooksul osaliselt tagasi pöörata. See mõjutas ka kasumi mahajäämust finantsplaanist.
Ühendkuningriigis tegutseva LHV Banki laenuportfell kasvas rekordiliselt 142 miljoni euro võrra 490 miljoni euroni. Samal ajal on krediidikomitee poolt heaks kiidetud, kuid veel väljastamata laene 167 miljoni euro väärtuses, mis lubab eeldada kiire kasvu jätkumist. Kiire laenuportfelli kasvu toetamiseks suurendati märtsis panga aktsiakapitali 12 miljoni euro võrra.
LHV Banki kaasatud hoiused suurenesid 115 miljoni euro võrra. Jaepanganduse mobiiliäpiga on liitunud esimesed paarsada klienti. Kvartali jooksul täiendati oluliselt konto avamise protsessi, avati tähtajalised hoiused ja esimestele klientidele testimiseks mõeldud kaardimaksed. Finantsvahendajate valdkonnas keskenduti eelkõige suuremate uute klientide liidestamisele ja aktiveerimisele, et luua eeldused naelamaksete mahu kasvuks aasta teises pooles.
Viimaste aastatega võrreldes märksa suurem ebakindlus aktsiaturgudel mõjutas ka LHV Varahalduse hallatavaid pensionifonde. Samas õnnestus aktiivselt juhitud fondidel pensionikogujate vara konkurentidest paremini säilitada, kui LHV pensionifondide M, L ja XL kvartaalne tootlus oli vastavalt 3,0%, 3,8% ja 4,5%. Konservatiivsemate fondide XS ja S tootlus oli 1,5% ja 2,1%. Pensionifond Indeks alanes 4,1%, pensionifond Roheline kaotas kvartaliga väärtuses 5,2%.
Nii LHV Varahalduse äritulud kui ka puhaskasum edestasid finantsplaani. Kasumit mõjutas positiivselt fondide tootlusega kaasnenud finantstulu omaosakutelt. Samas vähendas kasumit märtsis tehtud dividendimaksega kaasnenud tulumaks. Jaanuaris tõi ettevõte turule uue LHV Euro Võlakirjade fondi. Märtsiga lõppes ligi 17 aastat kestnud LHV pensionifondide välimüük kaubanduskeskustes, edaspidi otsitakse fondide müügi edendamiseks teisi võimalusi.
LHV Kindlustuse kasvutrend jätkus ka I kvartalil. Müüki mõjutas turuülene kindlustusmaksete langus, kuid aastases võrdluses kasvas müük 2,1 miljoni euro võrra. Neto teenitud preemiad jätkasid kasvu. Suuremaid kahjujuhtumeid aasta esimesel kolmel kuul ei esinenud, keskmise suurusega kahjusid registreeriti aga sagedamini, suurenes reisikindlustuse kahjude arv. Tekkinud kahjude kasv viimase aasta jooksul on olnud portfelli kasvuga proportsionaalne. Kehtivate kindlustuslepingute arv on kasvanud 266 tuhandeni ja klientide arv 174 tuhandeni.
LHV Group on hästi kapitaliseeritud ning kõik kapitali eesmärgid on piisava varuga täidetud. Märtsis toimunud aktsionäride korralisel üldkoosolekul otsustati maksta eelmise aasta eest aktsionäridele dividend 9 senti aktsia kohta. Dividendid maksti välja 10. aprillil. Veebruaris avalikustatud finantsplaanile jäi LHV Group 3 kuu kokkuvõttes puhaskasumi osas 1,2 miljoni euro võrra alla. Finantsplaan püsib.
LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar:
“Globaalses kaubanduspoliitikas tehakse praegu otsuseid, mille lõpptulemus ei ole ette teada. Selle taustal jäävad Eesti ja Inglismaa positiivsed majanduskasvud pigem vea piiresse, sõltudes eelkõige ettevõtjate investeerimisjulgusest. LHV soovib püsida avatud ja headele ideedele toeks olla.
Eesti konkurentsitihedal kodulaenuturul on õnnestunud meil LHV portfelli kasvatada. Tegutseme, et veelgi suurendada aktiivsete klientide osakaalu. Ärikeskkonna osas vaatame soosivalt algatusi, mis võiksid toetada ettevõtluskeskkonda, olgu näiteks regulatsioonide ja bürokraatia vähendamise kaudu.
Ühendkuningriigis on LHV laenuäril hea hoog sees. Loodame peagi tutvustada laiemalt ka jaekliendile suunatud pakkumist.”
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.
LHV finantstulemuste tutvustamiseks korraldab ettevõte veebiseminaride keskkonna Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub enne turu avanemist 22. aprillil kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume registreeruda aadressil: https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN__57Iel-DQeeINK3BSksMdQ.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja LHV Bank Limited. Grupi ettevõtetes töötab üle 1160 inimese. LHV pangateenuseid kasutab märtsi lõpu seisuga 465 000 klienti, LHV hallatavatel pensionifondidel on 113 000 aktiivset klienti ja LHV Kindlustusega on kaitstud 174 000 klienti. Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning pakub pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja laenusid väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: [email protected]
Please visit:
Our Sponsor